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央行推出大额存单
在同业存单业务开展一年半之后,6月2日央行公布了《大额存单管理暂行办法》并自公布之日起施行。 从国际经验以及央行对利率市场化的规划...
2015-06-05威尼斯人客户端下载 浏览(120)
        在同业存单业务开展一年半之后,6月2日央行公布了《大额存单管理暂行办法》并自公布之日起施行。
        从国际经验以及央行对利率市场化的规划路径来看,推出大额存单为利率市场化存款端最后的“惊险一跳”垫稳了踏脚石。有机构预计,利率市场化或将于年内完全实现。这也意味着,从1996年开始的利率市场化棋局,已近收官阶段。
        个人认购30万元起
        所谓大额存单(NCDs),是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。
        与之前的市场预期一致,大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
        央行相关负责人先容,大额存单利率实现市场化方式确定,是我国存款利率市场化改革的重要举措,将为全面放开存款利率上限奠定更为坚实的基础。Shibor作为货币市场基准利率,具有基准性高、公信力强等优点,以Shibor作为大额存单的计息基准,符合国际惯例,有利于促进形成合理的存单市场价格,进一步完善市场化利率形成机制。
        大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构。值得指出的是,为规范大额存单市场定价秩序、促进形成合理的存单市场价格、有效发挥市场利率定价自律机制的激励约束作用,大额存单推出初期,将首先在自律机制核心成员范围内试点发行。此后,人民银行将结合利率市场化改革进程、以及大额存单市场发展情况,有序扩大发行人范围。
        大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。鉴于保险企业、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性,且需缴纳准备金,这两类机构也可以投资大额存单。
        办法规定,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。未来,结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况,人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。
        央行有关负责人也强调,大额存单的推出,有利于有序扩大负债产品市场化定价范围,健全市场化利率形成机制;也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力,培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念,为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时,通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品,对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。
        国金证券(600109)预计,存款利率将在年内完全放开。其同时指出,贷存比的取消是利率市场化完成的真正前提,预计在未来半年至一年之内,贷存比取消、大额存单发行、利率市场化会齐头并进。
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